BANJA LUKA – Dok se svijet mijenja pred našim očima, a pravila poslovanja sve češće pišu geopolitički i tehnološki trendovi, Banjoj Luci je ove sedmice pripala uloga mjesta susreta ideja, iskustava i prijedloga za prevazilaženje aktuelnih izazova – na petoj konferenciji DDays u organizaciji agencije BAM Consult uz institucionalnu podršku Centralne banke BiH i Udruženja banaka BiH.
Više od 200 učesnika iz bankarskog i mikrokreditnog sektora, predstavnici regulatornih tijela, eksperti za digitalna rješenja, predstavnici startapa i etabliranih kompanija, sjedili su zajedno, locirali probleme i ponudili rješenja. Konferenciju je otvorila guvernerka Centralne banke BiH, Jasmina Selimović, ističući da: „Vrijeme u kojem živimo ne ostavlja prostora za pasivnost. Modernizacija, digitalizacija i spremnost da nas ništa ne iznenadi – to je naš plan.“ U Live interview-u je istakla da je bankarski sektor u BiH stabilan i usklađen sa evropskim regulativama, ali da je potrebno i da drugi segmenti ekonomije i finansijskog sektora rade više na usklađivanju propisa. Poručila je da će Centralna banka do kraja ove godine nastojati da završi sve procedure kako bi BiH ušla u SEPA (Single Euro Payments Area), što će značiti jeftinije prekogranične transakcije za građane i privredu. Što se tiče sistema TIPS (Target Instant Payment Settlement), koji se odnosi na instant plaćanja u zemlji, Selimović je rekla da se sprovode aktivnosti i da bi nakon testne faze primjena mogla da počne iduće godine. Finansijsku pismenost u BiH je ocijenila nedovoljnom, naglašavajući da Centralna banka sprovodi aktivnosti sa školama, ali da je neophodno da se i banke i prosvjeta uključe više što se tiče finansijskog opismenjavanja stanovništva.
Panel regulatora – glasovi stabilnosti, ali i upozorenja
Kada za isti sto sjednu direktori bankarskih agencija, viceguverneri i predstavnici ministarstava, ton diskusije je jasan – ozbiljan. Ali i konstruktivan. Na panelu “Panel regulatora”- aktuelno stanje i planovi za unapređenja regulatornog okvira finansijskog sektora, govorilo se o temama koje se odnose na regulatorni okvir poslovanja bankarskog i mikrokreditnog sektora. Panelisti su poseban uvid dali u izazove u primjeni postojećih zakonskih rješenja, kao i o planovima za izmjene i unapređenje regulatornog okvira koji se odnosi na poslovanje finansijskog sektora.
Marko Vidaković, viceguverner CBBiH, naglasio je „Banke su stabilne, prolaze stres testove. Ali finansijska pismenost – to nam je Ahilova peta“, dok je Snježana Rudić, pomoćnica ministra finansija RS, pozvala na veću transparentnost riječima: „Depoziti su javno dobro, a povjerenje javnosti je najvažniji kapital.“
Njene riječi podržao je Srđan Šuput direktor Agencije za bankarstvo Republike Srpske navodeći da „Mjere koje smo donosili pokazale su se efikasnim. Kapitalna adekvatnost je iznad očekivanja.“ S druge strane Jasmin Mahmuzić, direktor Agencije za bankarstvo FBiH, dodao je važnu poruku: „Bez saradnje nema stabilnosti. A bez usklađenih propisa nema napretka.“
Godinu dana elektronskog novca – realnost, izazovi i potencijali
Prije samo godinu dana, zakon o elektronskom novcu bio je novost. Danas, on ima svoje nosioce, licence, korisnike – i konkurenciju. Panel posvećen elektronskom novcu pružio je učesnicima konferencije uvid o različitim aspektima primjene Zakona o elektronskom novcu – kako je uticao na poslovanje izdavaoca elektronskog novca, a kako na korisnike i primaoce elektronskog novca u Republici Srpskoj.
Aircash, kao prvi licencirani izdavalac, predvodio je panel – a njihov CEO Udo Müller zahvalio je na saradnji i najavio operativni početak rada u BiH naglašavajući da je dijalog sa regulatorima ključan i da oni žele biti partneri. Boris Majstorović, direktor Digital Money Transfer, govorio je o ambicijama: širenju mreže, rastu broja korisnika i visokim standardima dok je Aleksandra Marić -Šćepanović iz PaySpot-a poručila da banke i fintech sektor nisu konkurencija – mi smo dvije strane istog cilja.“
Digitalizacija – proces bez kraja
Na panelu o digitalizaciji, viceguverner Centralne banke BIH Emir Kurtić istakao je da je CBBBiH posvećena svim procesima, prvenstveno omogućavanju SEPA i TIPS usluga. „Posljednji smo u regiji što se tiče SEPA, trebamo se probuditi“, poručio je i dodao da važnu ulogu ima i uvođenje elektronskog potpisa čija se implementacija treba ubrazati. Mile Todorović, član Uprave, CMO/COO, Addiko Bank Banja Luka, rekao je da po pitanju digitalizacije mijenjaju i banke, ali i da treba mijenjati svijest klijenata u vezi sa potrebom uvođenja novih proizvoda. Martin Mavrič, član Uprave, CIO/COO, NLB banka Banja Luka, dodao je da se ljudi teško navikavaju na promjene, bilo da je u pitanju tradicionalno ili digitalno bankarstvo. „Mlađi lakše prihvataju promjene, ali nephodna je i zrelost tržišta. O digitalnim rješenjima govorio je i Zlatko Dubljanin, izvršni direktor, EIM-a iz Beograda, istakavši da je regulatorni okvir jedan od najvažnijih segmenata,
zatim infrastruktura i automatizacija procesa i edukacija korisnika, ako se želi ići ka većoj digitalizaciji finansijskog sektora.
Zoran Đurić, dekan, Elektrotehnički fakultet Univerziteta u Banjoj Luci ukazaoje na neophodnost pojačane bezbjednosti u svijetu u kojem su cyber napadi sve sotisficiraniji. „Bezbjednost ne možete da kupite, to je proces u koji mora da se ulaže godinama“, poručio je Đurić.
ESG – više od forme
Miloš Grujić, Audit Manager, Grant Thornton d.o.o. Banja Luka, održao je uvodno predavanje pojašnjavajući kako su finansijske institucije predvodnici implementacije ESG kriterijuma u svom poslovanju, ali i da li je za uspješno poslovanje banaka i mikrokreditnih institucija održiva strategija koja dobavljačima i klijentima nameće potpunu i brzu primjenu ESG kriterijuma.
U formi FIRESIDE CHAT-a o ovoj temi, pored Grujića, govorili su i Edis Ražanica, direktor, Udruženje banaka Bosne i Hercegovine i Saša Trivić, potpredsjednik, Unija poslodavaca Republike Srpske, Banja Luka. Grujić je poručio da je u BiH praksa da se nešto primjenjuje tek onda kada se zakonski propiše kao obaveza, ali i da tržište može značajno da ubrza određene promjene. „Ako banke daju manje kamate privredi koja implementira ESG standarde, privreda će se tome prilagoditi“, naveo je kao primjer Grujić.
Trivić je istakao da mnogo zavisi i od toga koliko će se država, odnosno njene institucije uključiti u promovisanje i zahtijevanje primjene ESG standarda. Ražanica je istakao da nije pitanje da li će, već kada i kako će svi primjenjivati ESG standarde, poručujući da će oni koji se prije prilagode biti u prednosti i konkurentniji.
Investicije – stare dileme, novi odgovori
Zlato, nekretnine, startapi, akcije, kriptovalute… Panel Investiranje u eri globalnog “REreseta” podsjetio je na to da su pitanja stara, ali odgovori novi. Zoran Vučenović, izvršni direktor, DUIF WVP Fund Management Banja Luka, istakao je da je važno diverzifikovati portfolio, ali da preporučuje da se jedan dio ulaže u akcije najvećih svjetskih kompanija. „Dugoročnost je najbolja što se tiče akcija, bez obzira na krize, strpljenje je ključna stvar“, rekao je Vučenović.
Jasna Pejović, CEO, startup Flourish, Podgorica, objasnila je šta nosi ulaganje u startupe i kakvi su rizici, ali i prilike na tržištu ako startup postigne uspjeh. Armin Talić, Xyllion d.o.o. Sarajevo, kazao je da se investiranje u nekretnine u regiji može ocijeniti kao jedna od najboljih vrsta investiranja. „To je vrlo stabilna investicija, cijene nekretnina rastu, povrat se ostvaruje kroz
iznajmljivanje“, dodao je.
Vladimir Potočki, predsjednik Uprave, Goldman Graff d.o.o. Rijeka rekao je da je rast cijena zlata skoro uvijek odgovor na druga dešavanja, a trenutno na inflaciju i kamatne stope. „Ulaskom u Evropsku uniju u Hrvatskoj se povećalo investiranje u zlato. U BiH je problem PDV na investicijsko zlato“, istakao je Potočki.
Nikola Klak, direktor, Digital Asset Management – BCX, Banja Luka osvrnuo se na investirane u kriptovalute koje su vrlo volatilne, ali je istakao i da je Bitcoin imovina koja bilježi najveće prinose. „Njegova vrijednost će rasti jer će ga biti sve manje. Međutim, kao i prethodni govornici, složio bi se da je važno diverzifikovati ulaganje“, poručio je Klak i najavio da će BCX uskoro ponuditi na svojoj mjenjačnici i berzi dvije nove kriptovalute.
Okupljanje je ključno
Direktor BAM Consult Rade Šegrt rekao je da je DDays konferencija koja već pet godina okuplja ključne igrače u bankarskom i mikrokreditnom sektoru i bavi se temama od suštinskog značaja. „Posebnu pažnju posvećujemo praćanju promjena u regulativi i regulatorima koji brinu o stabilnosti sistema, posebno u nestabilnim vremenima kojima svjedočimo“, rekao je Šegrt koji se zahvalio
sponzorima i institucionalnim pokroviteljima na učešću i podršci konferenciji uz nadu da će naredni DDays biti još uspješniji.